Adminיש שני סוגים עיקריים של יועצי משכנתאות. יועצי משכנתאות פרטיים שמאוגדים כעוסקים מורשים ויועצי משכנתאות שעובדים בתור שכירים בתוך חברות ייעוץ גדולות.
במאמר זה נגע בכל ההבדלים בין השניים:
פרסום ושיווק:
חברות ייעוץ גדולות ישקיעו הרבה יותר בפרסום ושיווק מיועצים פרטיים מכיוון שהם חייבים להכניס הרבה מאוד עבודה למערכת.
לחברות האלה יש הוצאות קבועות גבוהות כמו שכירות ומשכורות ולכן הן יעשו כמעט הכל בשביל להביא עוד ועוד לקוחות.
מצד שני, יועצים פרטיים שלא מצליחים להביא לקוחות נכנסים מהר מאוד לבעיה כלכלית וצריכים למצא עבודה נוספת.
מקצועיות בתחום המשכנתאות:
כל יועץ משכנתאות מקצועי ובעל מוניטין, מכיוון שאין רגולציה בתחום, צריך וחייב להיות הכי מקצועי שהוא יכול על מנת למקסם את התהליך לטובת הלקוחות.
בחברות גדולות יש לעיתים חלוקת תפקידים ולא כל יועץ מבצע את כל מהלך הייעוץ. כך לדוגמא החברות האלה מחזיקות אנשי מכירות שתפקדים רק למכור ייעוצים, מתפעלי תיקים שתפקידם לאסוף מסמכים ולהגיש לבנקים וכלכלנים שבונים תמהילים. לא תמיד מצב זה מייצר תוצאה חיובית כלפי הלקוחות שמעדיפים שהאיש שדיבר אתם בהתחלה הוא האיש שיטפל בהם עד הסוף.
יחס ושירות
בדרך כלל, היועץ הבודד, ייתן יחס הרבה יותר אישי ללקוחות. הוא ילמד להכיר אותם ויבצע בעבורם את כל התהליך מא' ועד ת'. בנוסף, יועץ משכנתאות פרטי מסתמך כמעט תמיד על לקוחות פה לאוזן ועל המלצות ולכן הוא חייב להיות מעולה בשביל להמשיך לעבוד.
בחברות גדולות לעיתים יש הקצעת משאבים גדולה מאוד לגייס לקוחות חדשים אבל כשהם כבר חתמו המטרה היא להוציא אותם כמה שיותר מהר מהמערכת ולפנות מקום ללקוחות הבאים.
כמויות תיקים
יועצים שעובדים לבד, בדרך כלל, מטפלים בפחות תיקי משכנתה בכל חודש ומקדישים לכל תיק הרבה מאוד זמן.
חברות גדולות חייבות הרבה לקוחות ולכן כמות התיקים שלהם חייבת להיות גדולה.
לא ברור מה זה אומר אבל באופן חד משמעי, לא תמצאו כמעט יועצים פרטיים שעברו לעבוד בחברת ייעוץ אבל כן תמצאו יועצים שעבדו בחברות גדולות שיצאו להיות יועצים פרטיים.
מה עדיף ללקוח הקצה, חברה גדולה או יועץ פרטי?
כאן התשובה היא תלוי. תלוי מה הלקוח מעדיף. הוא אוהב לקבל יחס אישי צמוד או שמעדיף להיות בתוך מערכת של גוף גדול?
הרבה מאוד לקוחות של חברות ייעוץ משכנתה מעדיפים לקבל יחס אישי ומקצועי ולקבל ליווי לאורך כל הדרך מאותו יועץ אבל חשוב לוודא שאותו יועץ הוא וותיק עם מוניטין רב על מנת לוודא שהם יקבלו את השירות הכי טוב שקיים.
מבחינת הלקוח, הכי חשוב זה כמובן ללכת עם ייעוץ משכנתה פרטי ומקצועי. לקבל המלצות מלקוחות מרוצים ולהבין את החוזקות והחולשות של כל סוג ליווי.
ישנן חברות שבנו מודל מעניין שלקח את הטוב מכל העולמות של הייעוץ ונפטר מהמגרעות של שני הסוגים וכך נוצר זן של חברות בוטיק קטנות בהן ניתן לקבל יחס, שירות ומקצועיות בלי פשרות וגם להיות בטוחים שנמצאים בידיים חזקות מאוד שמבצעות הרבה תיקים כל חודש עם כח אל מול הבנקים השונים.